五大行首季凈利增速均不足2% 新增不良同比翻倍

2015-05-04

    五大國有商業銀行一季度經營數據均已公布,正如市場預期,凈利增速下滑成為普遍現象,五大行一季度凈利潤增速均不足2%。報告同時顯示,一季度五大行不良貸款激增超過500億元,幾乎是去年一季度256億元的兩倍。息差收窄、手續費收入下滑以及資產減值損失被認為是吞噬利潤的主要原因。

    五大行利潤增速集體大幅下滑

    進入2015年第一季度以來,實體經濟繼續下行,商業銀行不良增加趨勢并未緩解,凈利潤增速出現明顯回落跡象,而不良生成率則較去年繼續擴大。

    與去年同期相比,一季度銀行凈利增速滑落明顯。國有五大行去年一季度凈利潤增速均超過5%,其中中行、農行、建行去年一季度凈利增幅分別為13.88%、13.65%和10.41%,工行、交行凈利增速分別為6.63%、5.56%,而今年一季度五大行凈利潤增速均不及2%。

    工行公布一季報顯示,一季度實現凈利潤744.57億元,同比增長1.36%。一季度期末,工行總資產21.4萬億元,比上年末增長3.82%;核心一級資本充足率12.24%,一級資本充足率12.51%,資本充足率14.41%。

    其他四家銀行業也無例外,凈利增速也均下滑至2%以內。中行一季度報告顯示,截至一季度末,中行資產規模突破16萬億元,較上年末增長5.03%;凈利潤477.69億元,較上年末增長1.21%。建行一季度實現凈利潤671.29億元,較上年同期增長1.83%;資產總額174759.00億元,較上年末增加7317.70億元,增長4.37%。農行一季度實現凈利潤543.19億元,較上年同期增長僅1.49%。撥備覆蓋率為268.5%,比上年末下降18.48個百分點。交行一季報也顯示,首季營業收入442.1億元,同比增長12.09%;實現歸屬母公司股東的凈利潤為189.70億元,同比增長1.5%。

    就一季度不良貸款余額和不良率而言,五大行均出現雙升局面。工行不良貸款余額為1455.48億元,不良貸款率為1.29%,上升0.16個百分點;中行截至3月底不良貸款余額為1167.8億元,不良貸款率為1.33%,較年初增長0.15個百分點;農行不良貸款余額達到1399.62億元,比上年末增加149.92億元,不良貸款率為1.65%,比上年末上升0.11個百分點;建行不良貸款余額為1272.77億元,較上年末增加141.06億元,不良貸款率1.30%,較上年末上升0.11個百分點;交行的不良貸款為468.43億元,較去年年末的430.17億元增加明顯,不良貸款率升至1.30%,較年初上升0.05個百分點。

    據《第一財經日報》記者統計,一季度五大行不良貸款合計增加達到500億元,幾乎是去年一季度256.48億元的兩倍。

    平安證券研究認為,一季度16家上市銀行實現凈利潤3500億元,同比增速3.2%。上市銀行不良率環比增加了11個BP到1.33%。若加回核銷及處置不良,一季度不良凈生成率年化達到108BP,是去年同期的兩倍。

    “從信貸成本/不良凈生成比率來看,大行壓力逐步超過了小行。目前不良風險已從小企業蔓延至大中型企業,但小企業不良已有逐漸企穩的痕跡。”平安證券認為。

    手續費下滑和資產減值吞噬利潤

    普華永道近日發布報告稱,受資產負債兩端挑戰,2015年上市銀行凈利潤增速將普遍降至個位數,甚至不排除個別銀行出現凈利潤負增長。

    事實上,國內商業銀行凈利潤增速和盈利能力自去年已經開始下降。銀監會的數據顯示,2014年商業銀行凈利潤1.55萬億元,同比增長9.65%。而2008年至2013年,凈利潤增速分別達到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。

    與此同時,銀監會數據還顯示,2014年商業銀行平均資產利潤率為1.23%,同比下降0.04個百分點;平均資本利潤率17.59%,同比下降1.58個百分點。

    有分析人士認為,息差下滑、資產減值和手續費增速趨緩是國有大行壓力較大的重要原因。

    平安證券數據顯示,16家上市銀行一季度手續費凈收入同比增長9%,其中股份制銀行及城商行同比增幅達到了35%和31%,但大行出現負增1%。這主要是經濟下行下大行占比較高的結算類收入增速下降以及受到國務院收費監管所致。

    據《第一財經日報》了解,一季度,中行的非利息收入下滑較為嚴重,其中,手續費及傭金凈收入243.55億元,同比減少46.15億元,下降15.93%。

    此外,為應對不良率的持續增長,多家銀行紛紛加大計提撥備。工、農、中、建、交五大行一季度的資產減值損失分別為208億元、201億元、138億元、200億元和54億元;除中行和交行同比小幅下降外,工行、農行、建行較2014年一季度資產減值損失同比增長高達52.2%、50.6%和73.1%。
(來源:互聯網)

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